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房貸利率提高別急著提前還款 注意三個問題
【時代家居網】 時間: 2017-07-11   來源:融360 【收藏本頁
  最近銀行房貸呈現收緊趨勢,北京首套房貸款利率取消優惠折扣,變成基準利率,二套房執行1.2倍政策。上海、廣州也有銀行減少利率折扣或者直接取消利率優惠,猶如變相的“加息”。有朋友咨詢,現在手頭寬裕了,想申請提前還貸減輕一下還款負擔,提前還款方式有哪些?能縮短貸款年限嗎?

  通常,房貸提前還款主要有兩種方式,一是提前全部還清,二是提前部分還清。在一些城市房價較高,貸款額度較大,很少有人能一次全部還清,因此多數人都會選擇部分提前還貸。部分提前還貸又分為兩種方式:一是縮短貸款年限,月還款額不變,二是減少月還款額,貸款年限不變。但是在實際操作中,有幾個重要問題需要提醒各位:

  1、提前還款方式受銀行限制

  選擇縮短貸款年限,月還款額不變比減少月還款額、貸款年限不變更能節省利息,不過有的銀行規定是,默認第二種方式,也就是利息高的那種。要知道,銀行是通過利息獲利的,購房人利息交少了,會影響貸款銀行收益,因此只能規定默認“減少月還款額、貸款年限不變”的方式限制購房人。當然并不是所有銀行都是這個規定,房貸政策具體到每個銀行的話會有差異,而且縮短貸款年限也有弊端。

  2、縮短貸款年限需要重新簽訂貸款合同

  選擇縮短貸款年限,提前還貸剩余部分需要重新簽訂貸款合同。舉個例子,貸款100萬,已經還了30萬,還剩70萬沒還,想申請提前還貸20萬,選擇縮短貸款年限的話,在還款20萬后,剩余50萬貸款部分要與銀行重新簽訂貸款合同,按照最新的房貸利率執行剩余貸款,今年信貸政策收緊,不少熱點城市利率優惠幅度驟減,以前利率是8.5折,現在變成9.5折甚至是基準利率。另外,銀行還會重新評估借款人的個人資質,有的貸款人在還款期間出現過征信問題,這樣會影響之后的還貸,沒準還會提高貸款利率呢!

  3、貸款收緊、理財收益升高,提前還款未必劃算

  去年以來,銀行持續的寬松政策、加之投 資渠道有限,大家不愿意把錢存在銀行,于是房地產成為投 資者的香餑餑,大量資金涌向樓市,不斷有買房人找銀行貸款,銀行的錢只出不進,貸款的人多,存錢的人少。為了防止資金過度集中在樓市,銀行貸款開始關閘限流,又是提高首付、又是提高貸款利率,為了鼓勵大家存錢還漸漸提高理財收益,一些銀行理財收益已經超過了5%。如果當時貸款的時候享受了9折以下的利率優惠,現在與其提前還款,不如拿去做理財實在。

  當然,想減輕每月的還款負擔,有自己的計劃和打算的就另當別論了。小編建議大家最好提前咨詢貸款銀行,已經買了房子的問清楚現在的政策要求,準備買房子,以后有提前還款打算的,問清楚政策的同時也要將違約條款、違約金等重要內容落實到貸款合同中,畢竟政策變化是影響貸款買房提前還款的風險之一,事先考慮的越周全越能將風險降到最低。
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